Страница

ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ

ПРОГРАММЫ ПОДДЕРЖКИ КЛИЕНТОВ

 

АО «Тойота Банк» поддерживает своих клиентов. Если вы оказались в сложной жизненной ситуации, пожалуйста, свяжитесь со Службой клиентской поддержки банка по телефону 8-800-200-08-40 (звонок по России бесплатный). Банк в индивидуальном порядке рассмотрит ваше обращение и предложит возможные варианты решений.

 
изображение

КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

 

В соответствии с 377-ФЗ от 07.10.2022 г. Программа действует до 31.12.2024 г.

Кредитные каникулы — это изменение условий Кредитного Договора по требованию заемщика, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств при соответствии обстоятельств заемщика Закону 377-ФЗ от 07.10.2022 г.

 

КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ ДЛЯ УЧАСТНИКОВ СВО ПО РАНЕЕ ВЗЯТЫМ КРЕДИТАМ И ЗАЙМАМ МОГУТ ПОЛУЧИТЬ:

  • Военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные силы,
  • Военнослужащие, проходящие службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
  • Сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
  • Сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение специальной военной операции;
  • Добровольцы (лица, заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы).

Члены семей указанных лиц также имеют право оформить кредитные каникулы по своим кредитам и займам, которые они взяли ранее — до дня мобилизации (для членов семей мобилизованных) или до начала участия военнослужащего в специальной военной операции, либо до подписания контракта добровольцем.

  • Супруга (супруг);
  • Несовершеннолетние дети;
  • Дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
  • Дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;
  • Лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.
  • Сумма предоставленного автокредита не имеет значения
  • Кредитные каникулы предоставляются мобилизованным и другим участникам СВО на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО и плюс 30 дней.
  • По закону о кредитных каникулах для участников СВО и членов их семей (закон № 377-ФЗ) за ними можно обратиться в любой момент до 31 декабря 2024 года пока действует кредитный договор либо договор займа. 
  • При этом кредитные каникулы не могут начинаться ранее 21 сентября 2022 года.
  • Если заемщик не определил дату, ею считается дата направления требования кредитору.
  • Все начисленные с указанной заемщиком даты проценты пересчитываются по правилам их расчета в период кредитных каникул, а начисленные пени (штрафы, неустойки) за этот период отменяются.
  • Кредитные каникулы могут быть продлены на время, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе специальной военной операции, а также на время, пока участник СВО признан безвестно отсутствующим
  • Если заемщик направил заявление о предоставлении ему льготного периода по причине участия в СВО, но у него уже есть действующие кредитные каникулы по другим основаниям, то текущие каникулы автоматически прекращаются и начинают действовать новые.
  • Новый график погашения будет направлен заемщику по окончании льготного периода, а также график будет доступен в мобильном приложении.
  • В период каникул проценты на сумму долга продолжат начисляться — их нужно будет выплатить позднее. В размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору). Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал;
  • Необходимо предоставить документы в срок до окончания льготного периода. В случае не предоставления в срок подтверждающих участие в специальной военной операции или если представленные документы не соответствуют установленным Законодательством требованиям, льготный период по вашему договору будет не установлен. Согласно Федеральному закону от 07.10.2022  377-ФЗ график погашения будет возвращен к текущему графику платежей. При этом вам необходимо будет сразу погасить все пропущенные платежи.

В период кредитных каникул банк продолжает начислять проценты по договорам потребительского кредита или займа. Но с 6 апреля 2024 года обязанность по их оплате для мобилизованных и других участников СВО прекращается по окончанию льготного периода. Эти правила распространяются только на лиц, участвующих в СВО. Члены их семей по заключенным ими договорам обязаны оплатить начисленные проценты.

В этом случае банк перенаправит внесенные средства на погашение других обязательств по этому кредитному договору (например, основного долга, штрафов и пени).

Если к 6 апреля 2024 обязательства заемщика по кредиту (займу) полностью исполнены, то уплаченные в счет погашения процентов денежные средства возврату не подлежат.

Если у мобилизованного заемщика перед мобилизацией уже была просрочка по кредиту или займу и ему начислили неустойку, штрафы или пени, на время кредитных каникул их заморозят — расти они не будут. После окончания каникул их нужно будет постепенно заплатить.

Это же касается членов семьи мобилизованного, если они оформили кредитные каникулы по своим кредитам и займам.

Неустойка (штраф или пени), начисленная с 24 февраля по 7 октября 2022 года (дня вступления в силу закона о кредитных каникулах) по кредитам и займам участников СВО, не подлежит уплате. Это касается следующих участников СВО:

  • Военнослужащих, проходящих службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
  • Сотрудников спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
  • Сотрудников пограничной службы, находящихся на территории России и обеспечивающих проведение специальной военной операции СВО;
  • Добровольцев (лиц, заключивших контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы).

Вместе с обращением заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие участие в специальной военной операции.

Если заявление о кредитных каникулах по своим кредитам и займам подают члены семьи военнослужащего, то также необходимо предоставить документ, подтверждающий родство.

Если заемщик является призванным на службу:

  • Документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации участие Заемщика в специальной военной операции
  • Документ, подтверждающий срок службы, например, контракт о прохождении военной службы.
  • Если заемщик является членом семьи призванного на службу:
  • Документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации участие члена семьи Заемщика в специальной военной операции
  • Документ, подтверждающий срок его службы, например, контракт о прохождении военной службы
  • Документ, подтверждающий статус Заемщика в качестве члена семьи военнослужащего. (т.е. документ, подтверждающий родство: свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д.).

    Но если заемщик не смог представить документы в момент обращения Банк вправе самостоятельно запросить их в Федеральной налоговой службе, которая будет получать соответствующие данные от Министерства обороны (в части подтверждения факта мобилизации).
    Кредитор также может запросить их у заемщика. В этом случае заемщик обязан представить документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы.

Для уточнения порядка действий и пакета документов для прекращения обязательств Вы можете обратиться по телефону клиентской поддержки Банка 8-800-200-08-40, по будням с 08.00 до 19.00 по московскому времени.

Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, в том числе вследствие увечья, ранения, травмы либо контузии, а также если он получит инвалидность I группы. Кредиты и займы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. При этом прекращаются и обязательства совершеннолетних детей, родителей (усыновителей) по кредитному договору, в котором они выступают созаемщиками участника СВО.

Эти нормы распространяются на ситуации, которые возникли при выполнении задач в ходе проведения СВО после 24 февраля 2022 года.

Банк лишен возможности самостоятельно узнать о гибели или инвалидности военнослужащего. Уведомить об этом Банк могут член семьи, родственник либо наследник военнослужащего. Для этого необходимо предъявить документы, подтверждающие родство либо право на наследство.

Информация о факте получения военнослужащим инвалидности I группы может быть представлена как им самим, так и членами семьи или родственниками.

Если суд признал военнослужащего безвестно отсутствующим, кредитные каникулы продлеваются до отмены этого решения либо до объявления судом этого заемщика умершим.

ВРЕМЕННОЕ УМЕНЬШЕНИЕ ПЛАТЕЖА

 

Временное уменьшение платежа — предоставляемый Банком период по кредитному договору, в течение которого происходит уменьшение ежемесячных платежей. Может быть предоставлен на срок от 3 до 6 месяцев.

 

  • Обратиться в Банк с заявлением по предоставлению временного уменьшения платежа (временного уменьшения ежемесячных платежей с ежемесячной выплатой только процентов по кредиту) может Заемщик, если есть документальное подтверждение снижения дохода за прошлый месяц более чем на 15% относительно среднего дохода в предыдущем году.
  • Срок, на который можно оформить временное уменьшение платежей - от 3 до 6 месяцев.
  • После временного уменьшения ежемесячных платежей может произойти увеличение полной стоимости кредита и переплаты по процентам
  • Срок кредитования при временном уменьшении ежемесячного платежа остается прежним, поэтому по окончанию «Льготного периода» сумма ежемесячного платежа станет больше, чем до произведенных изменений.
  • Для получения предварительного расчета льготного периода вы можете обратиться в чат мобильного приложения АО «Тойота Банк» (ежедневно с 8:00 до 21:00 по московскому времени) или по телефону горячей линии 8-800-200-08-40 (по будням с 08:00 до 19:00 по московскому времени) 
  • Скачать и заполнить Заявление по форме Банка.
  • Направить заявление и документы о доходе в соответствии с перечнем через чат в мобильном приложении Тойота Банк или по электронной почте cservices@toyotafs.ru не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до даты ближайшего ежемесячного платежа по графику.
  • Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявки на Временное уменьшение платежей 5 рабочих дней.
  • Заявление по форме Банка
  • Копия паспорта Заявителя (разворот с фото, разворот с регистрацией, 18-19 страницы);
  • Документы, подтверждающие занятость и доход для всех субъектов договоров:
    Для физических лиц:
    Документы о занятости:
    - Заверенная работодателем копия трудовой книжки/трудового договора, копия оригинал с отметкой об увольнении, если на данный момент Клиент официально не трудоустроен

    Документы о доходе:
    - Справка по форме 2-НДФЛ. Справка должна быть заверена печатью и подписью уполномоченного лица работодателя, также содержащая информацию об адресе и телефоне организации и/или телефоне ФЛ, выдавшего справку зарегистрированного в качестве ИП

    Для Индивидуальных предпринимателей:
    Документы о доходе:
    Справка по форме Банка для ИП
    - Документ, подтверждающий закрытие ИП

    Для частных адвокатов и нотариусов:
    Справка по форме Банка для ИП

    Для самозанятых:
    - Выписка из ФНС о регистрации в качестве самозанятого
    Справка по форме Банка


УВЕЛИЧЕНИЕ СРОКА КРЕДИТА ДО 7 ЛЕТ

 

Заёмщик может обратиться в Банк с заявлением на увеличение срока кредита на общий срок до 7 лет. Общий срок кредита вырастет-это позволит сократить сумму ежемесячного платежа.

  • По договору нет просроченной задолженности или действующего льготного периода.
  • Сумма основного долга более 150 000 рублей.
  • Необходимо предоставить документы о доходе Заемщика (Созаёмщика (при наличии)
  • Изменения в графика платежей производятся за день до планового платежа или в дату планового платежа.
  • Возможно повторное обращение клиента за реструктуризацией по одному Кредитному Договору не ограниченное количество раз. (например, срок кредита 3 года, возможно увеличить его до 5 лет, затем обратиться повторно и увеличить до 7 лет).
  • После увеличения срока может произойти увеличение полной стоимости кредита и переплаты по процентам.
  • Скачать и заполнить Заявление по форме Банка
  • Направить заявление и документы о доходе через чат в мобильном приложении Банка или по электронной почте cservices@toyotafs.ru (в отсутствии данной возможности — через Дилерский Центр) не позднее, чем за 10 (десять) рабочих дней до даты ближайшего ежемесячного платежа по графику.
  • Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявки на увеличение срока 10 (десять) рабочих дней.
  • Если реструктуризация одобрена, вы получите от Банка новый график платежей с увеличением срока кредита.

 

Для Физических лиц:

  1. Заявление по форме Банка
  2. 2-НДФЛ/6-НДФЛ не менее чем за последние 12 месяцев или справка по форме Банка. Также доход может быть подтверждён менее чем за 12 месяцев. Клиент также может выгрузить данные самостоятельно из личного кабинета налогоплательщика, или справка на бланке организации. Такие справки в том числе принимаются к рассмотрению. ИЛИ Трудовая книжка, Трудовой договор или справка о трудоустройстве

Для Индивидуальных предпринимателей:

  1. Заявление по форме Банка
  2. Справка о доходе по форме Банка для ИП

Для самозанятых:

  1. Заявление по форме Банка
  2. Справка о доходе по форме Банка
  3. Выписка из ФНС о регистрации в качестве самозанятого

Заявление или документы необходимо предоставить в момент обращения за увеличением срока.

ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ ОТ 21.12.2013 №353-ФЗ «О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)»

 

В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в течение срока действия кредитного Заемщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, имеет право обратиться в Банк с запросом о предоставлении льготного периода.
Под трудной жизненной ситуацией Заемщика понимается одно из следующих обстоятельств:

  • Снижение среднемесячного дохода Заемщика (совокупного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика, более чем на 30%. В этом случае Заемщик имеет право обратиться с Банк с требованием о предоставлении льготного периода в любой момент действия кредитного договора.
  • Проживание Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате ЧС. В этом случае Заемщик вправе обратиться в Банк с запросом на предоставление льготного периода в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов.

Банк может предоставить Заемщику льготный период при одновременном соблюдении следующих условий:

  • Размер кредита не превышает 1 600 000 рублей
  • Условия кредита не изменялись в соответствии с 106-ФЗ: данное условие применимо только для Заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации в связи с обстоятельствами, связанными со снижением среднемесячного дохода.
  • Не действует льготный период установленный в соответствии с 377-ФЗ
  • Заемщик находится в трудной жизненной ситуации
  • Отсутствует вступившее в силу постановление Суда о признании Клиента банкротом
  • Не обращено взыскание на предмет залога
  • Не предъявлено требование к Поручителю
  • Не предъявлен исполнительный документ
  • Клиент предоставил полный пакет документов, подтверждающий его нахождение в трудной жизненной ситуации.

Заемщик может определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, при этом:

  • Датой начала льготного периода может быть дата, предшествующая на месяц дате оформления Заемщиком запроса на предоставление ЛП.
  • Если Заемщик не определил дату начала и длительность льготного периода, то льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода устанавливается дата оформления запроса.
  1. Скачать и заполнить Заявление по форме Банка
  2. Направить заполненное заявление и документы для рассмотрения в Банк.
  3. В течение пяти рабочих дней с даты оформления Запроса Банк обязан дать Заемщику ответ о возможности или невозможности предоставления льготного периода.

Для рассмотрения Запроса на предоставление льготного периода Заемщик должен предоставить в Банк следующие документы:

  • Документы, подтверждающие его нахождение в трудной жизненной ситуации
  • Согласие залогодателя на изменение срока договора (если залогодателем является третье лицо) (если применимо)
  • Согласие поручителя на изменение срока поручительства и объема ответственности поручителя (если применимо)

Для подтверждения нахождения в трудной жизненной ситуации в связи со снижением дохода, Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие доход:

  • Справка о полученным физическим лицом доходах и удержанных суммах налога;
  • Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах;
  • Книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя;
  • Книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения,
  • Книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения;
  • Книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика;
  • Клиентом, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, также может представляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком.

Если Клиент в период, за который представляются предусмотренные документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы представляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности.

Для подтверждения нахождения в трудной жизненной ситуации в связи с проживанием Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий его жизнедеятельности и утрате им имущества в результате ЧС необходимо предоставить документы об установлении фактов проживания Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными Федеральным законом от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" полномочиями по установлению таких фактов.

В течение пяти рабочих дней с даты окончания действия льготного периода Банк направит Заемщику обновлённый график платежей.

СМОТРИТЕ ТАКЖЕ

изображение

КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ
изображение

СПОСОБЫ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ
изображение

ЛИЗИНГ

ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ
{"date":"Wed Nov 13 2024 00:42:44 +0300","timezone":"Europe\/Moscow","max-age":1200}